姚國杰的個人信用報告

　　姚國杰在家中

　　明明是家徒四壁的智障村民，卻莫名其妙地成了銀行兩筆共計10萬元貸款的擔保人，這樣的蹊蹺事發(fā)生在南陽市唐河縣源潭鎮(zhèn)北門街五組村民姚國杰身上。而這兩筆貸款已經(jīng)7年了，至今沒有償還，姚國杰也因此上了銀行系統(tǒng)個人征信黑名單，導致其辦理低保手續(xù)受阻。姚國杰的二姐姚桂芝向記者投訴時說，這都是唐河縣源潭鎮(zhèn)信用社內部工作人員聯(lián)合貸款人做的假貸款，坑國家害她弟。

　　家屬質疑：智障村民咋就成了銀行貸款的擔保人?

　　2月13日下午，記者驅車專程趕到唐河縣源潭鎮(zhèn)北門街54號，見到了姚國杰和他的兩個姐姐。

　　走進姚國杰的家，映入眼簾的情景讓記者吃了一驚：兩間老式的磚瓦房，室內沒有一件電器，只有一張木床，床上是麥秸稈編織的褥子和一個被子。褥子和被子因為長時間沒有清洗，散發(fā)著刺鼻的氣味。

　　姚國杰的二姐姚桂芝一邊指著家里的東西，一邊向記者說，姚國杰今年61歲，沒有成家。姚國杰一歲多的時候在打麥場被石磙壓傷，導致聽力二級殘疾，后來，姚國杰得了腦膜炎，因沒有錢治，致使其智力發(fā)育不全。姚國杰的智力相當于七八歲小孩的智力，一直和母親相依為命。去年12月份，母親因病去世，姚國杰便成了孤零零的一個人。

　　大姐姚國芳在一旁擦拭著眼淚插話說：“我今年71歲了，身體也不好，可是看著可憐的弟弟也沒有辦法，只好讓他每天跑四五里到我家里吃飯。他早上到我家，吃完早飯和午飯，下午回去。自我母親去世后，他從來沒有吃過一頓晚飯。”

　　姚國芳說，她們是去年12月份去給弟弟辦理低保時，才得知智障弟弟因為在銀行有擔保貸款未還，其名字上了銀行系統(tǒng)個人征信黑名單，他的低保至今也因此沒辦下來。“弟弟憨呆又聾，生活都不能自理，咋能給別人的貸款做擔保呢?我領著我弟從鎮(zhèn)里到唐河，再到南陽，最終才在中國人民銀行南陽中心支行查到了我弟的所謂擔保貸款基本情況。其中第一筆，是一個叫賈某文的于2010年3月22日貸的3萬元，擔保人是姚國杰;另一筆是2012年5月31日，一個名叫郭某坡的貸的7萬元。對這兩個貸款人，我們都不認識，貸款手續(xù)上落款的簽名是張某武和范某坡。我們后經(jīng)了解得知，張某武是信用社工作人員，范某坡是我弟的同村村民。范某坡明知道我弟是智障人，還兩次替我弟弟簽名做擔保，這明顯是一坑國家，二害我弟。”

　　在采訪的一個多小時里，姚國杰始終沒說過一句話，一直在屋內門外轉悠，間或與記者四目相對也只“嘿嘿”一笑。

　　姊妹倆疑惑不解地問記者：就這樣的虛假東西，信用社是咋審核通過的?就這樣內外勾結坑國家的錢?

　　鄰居直言：他不可能給別人擔保貸款

　　隨后，記者在村里隨機走訪了幾名村民。在與村民王玉芳交談問及姚國杰的情況時，王玉芳坦言，村里人都知道他，他就是個“二球蛋”(地方話，憨、呆、傻的意思)，腦子不好使還耳聾，跟他說句話都費勁。

　　當問及姚國杰在信用社向別人貸款做擔保時，圍觀的幾個村民都哈哈大笑：“不可能!就他那憨樣，家里什么都沒有，還給別人擔保貸款?”

　　一名不愿透露姓名的村民給記者反映說，年前至今，姚國杰不時托人給他買藥，并自言自語說想一死百了，但誰也不敢給他買。幾次托人買藥尋死的行為受阻后，姚國杰曾說不給買算了，給個繩子吊死也行。“這些事，我們都不敢給他姐姐們說。”

　　對于姚國杰想自殺一事，記者也詢問了他的兩個姐姐，兩個姐姐回答說，弟弟有時也透露了不想活的話語，但家人都以為那是傻子在說胡話，也都沒當真。

　　信用聯(lián)社：問題屬實，正在上報處理中

　　隨后，記者到源潭鎮(zhèn)信用社了解情況，在二樓辦公區(qū)域沒有見到一個工作人員。

　　根據(jù)姚桂芝提供的電話號碼，記者撥通了該社李會計的電話。在聽了記者的來意后，李會計說，這事他知道，但他現(xiàn)在不在社里，讓聯(lián)系社主任了解情況。但在門衛(wèi)室，門衛(wèi)告訴記者，李會計剛才還在。

　　在唐河縣信用聯(lián)社，說明來意后，理事長辦公室主任給記者提供了源潭鎮(zhèn)信用社主任梁勇的電話號碼。在通話中，梁主任說，這兩筆貸款有，他也是年前當事人來反映才知道的，目前已將情況匯報到縣聯(lián)社，正在積極協(xié)調解決中。

　　律師說法：智障人擔保無效，相關責任人行為違法

　　針對南陽市智障人士“被失信”一事，北京市京師(鄭州)律師事務所律師劉兆慶認為，借款人不僅涉嫌貸款詐騙罪，信用社工作人員也可能涉嫌違法發(fā)放貸款罪。

　　首先，《中華人民共和國刑法》第一百九十三條規(guī)定，有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;(二)使用虛假的經(jīng)濟合同的;(三)使用虛假的證明文件的;(四)使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的;(五)以其他方法詐騙貸款的。智障人士作為無民事行為能力人或限制民事行為能力人無權為他人提供擔保，借款人以智障人士為其貸款行為擔保，其明顯實施了虛構事實、隱瞞真相的方法騙取信用社的行為，且騙取資金后拒不返還，已經(jīng)涉嫌貸款詐騙罪。

　　其次，《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規(guī)定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。信用社工作人員有義務審核擔保人的擔保能力，在擔保人明顯是智障人士的情況下，其違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定發(fā)放貸款，且造成了損失，可能涉嫌違法發(fā)放貸款罪。若該工作人員與借款人共同實施騙取貸款的行為，則可能涉嫌貸款詐騙罪共犯。

　　最后，無論借款人與貸款發(fā)放工作人員的行為如何定性，該智障人士的擔保行為均無效，其因該借貸行為產(chǎn)生的不良信用，信用社應協(xié)助智障人士消除;借款人或信用社也應對因此事給智障人士造成的損失進行賠償，并賠禮道歉，恢復其名譽。

　　來源：河南法制報