發(fā)現(xiàn)銀行“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)漏洞，

　　鉤織偷天換日般的驚天騙局。

　　這個(gè)菏澤的騙子有點(diǎn)坑！

　　多家銀行被他坑了99億

　　任某伙同他人假冒身份、使用偽造的公章，與多家銀行簽訂三方保兌倉(cāng)協(xié)議，騙取承兌匯票票面總金額99億余元。

　　任某將上述票據(jù)截留，貼現(xiàn)后用于揮霍及從事期貨交易等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，造成多家銀行損失9億余元。

　　鉆漏洞，做生意的高材生

　　開(kāi)始尋找金融空子

　　1970年出生的任某，于1986年考上省內(nèi)一知名高校。此后，任某下海經(jīng)商，從事塑料原料的銷(xiāo)售及塑料產(chǎn)品的加工銷(xiāo)售。生意越做越大，一共開(kāi)了三家化工和塑料加工公司。隨著眼界的開(kāi)闊，任某也變得不安分起來(lái)，開(kāi)始尋找金融行業(yè)的空子。

　　在干貿(mào)易的過(guò)程中，任某接觸到了“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是銀行為缺乏現(xiàn)金的企業(yè)提供資金支持。

　　所謂的“保兌倉(cāng)”通俗一點(diǎn)講，是企業(yè)向合作銀行交納一定的保證金后開(kāi)出銀行承兌匯票，且由合作銀行承兌，收款人為企業(yè)的上游生產(chǎn)商。生產(chǎn)商在收到銀行承兌匯票前開(kāi)始向物流公司或倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，貨到倉(cāng)庫(kù)后轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押，若融資企業(yè)無(wú)法到期償還銀行敞口，則上游生產(chǎn)商負(fù)責(zé)回購(gòu)質(zhì)押貨物。

　　“按說(shuō)這個(gè)銀行業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)得非常嚴(yán)密，融資企業(yè)只需要繳納50%左右的保證金就可以獲取更高額的銀行承兌匯票，而生產(chǎn)商也能夠快速地銷(xiāo)售貨物，銀行因?yàn)橘|(zhì)押貨物從而使資金變得安全。”6月29日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)褚洪泉稱。

　　因?yàn)橘嶅X(qián)越來(lái)越難，而且為了炒期貨謀取本金，任某開(kāi)始鉆研“保兌倉(cāng)”操作流程，并且真的從里面找出了漏洞，開(kāi)始了偷天換日般的大騙局。

　　有內(nèi)鬼，預(yù)訂大公司辦公室

　　廁所里蓋假章

　　2014年1月至7月，任某伙同犯罪嫌疑人閆某某（女，1977年出生）利用其控制的泰安某化工有限公司等三家公司，虛構(gòu)貿(mào)易背景，使用偽造的某石化公司華北分公司公章及法人章，與某銀行濟(jì)南分行、某銀行泰安分行等多家銀行簽訂三方保兌倉(cāng)協(xié)議，騙取多家銀行開(kāi)具銀行承兌匯票，票面總金額99億余元。

　　在整個(gè)騙局中，閆某某扮演著重要的角色，其冒充某石化化工銷(xiāo)售有限公司的工作人員，周旋于多個(gè)銀行之間。因?yàn)槿文车墓敬饲按_實(shí)與該石化公司有過(guò)貿(mào)易往來(lái)，所以熟知里面的操作程序，而且認(rèn)識(shí)該公司的兩名工作人員。

　　由于簽訂三方保兌倉(cāng)協(xié)議，需要加蓋三方的公章。每次簽約前，任某和閆某某就來(lái)到北京的該石化公司辦公大樓，通過(guò)熟悉的那兩名員工預(yù)訂好一個(gè)會(huì)議室。簽約當(dāng)天，任某和閆某某就陪著銀行工作人員來(lái)到該石化公司內(nèi)部的會(huì)議室。

　　“因?yàn)檫@個(gè)石化公司是非常大的企業(yè)，銀行的工作人員一看在這個(gè)公司的辦公室簽約，就放松了警惕。”褚洪泉稱，一旦簽約，閆某某就稱要拿著協(xié)議到財(cái)務(wù)部蓋章。

　　其實(shí)，閆某某是拿著協(xié)議來(lái)到旁邊的廁所，將事先準(zhǔn)備的偽造公章蓋上，然后將協(xié)議帶回會(huì)議室。整個(gè)過(guò)程看上去天衣無(wú)縫，即便曾有銀行工作人員提出要跟著去蓋章，也被閆某某用恐嚇的言語(yǔ)給嚇回去了。

　　太揮霍，炒期貨賠4.8億

　　還買(mǎi)上百萬(wàn)跑車(chē)

　　搞定了三方保兌倉(cāng)協(xié)議之后，任某和閆某某就開(kāi)始籌備著截留銀行開(kāi)具的承兌匯票。一般而言，銀行會(huì)將承兌匯票快遞給該石化公司。

　　作為三方之一，任某就假裝關(guān)心承兌匯票快遞的情況，從而獲知了快遞單號(hào)。他們?cè)诳爝f到達(dá)該石化公司之前就來(lái)到其辦公樓，主動(dòng)打電話給快遞員詢問(wèn)快遞到達(dá)的日期。

　　一旦快遞員來(lái)到辦公樓，閆某某就會(huì)主動(dòng)地聯(lián)系，自己出來(lái)進(jìn)行簽收。如此一來(lái)，銀行承兌匯票就落入了任某和閆某某的口袋。此后，任某和閆某某就將銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，在給銀行貼現(xiàn)利息之后獲取余額。“這樣任某歸還借來(lái)的保證金，支付部分貼現(xiàn)利息之后，剩下的錢(qián)就是自己的。”褚洪泉稱，任某等人獲取了票面總金額99億中的40%多，也就是可以支配40多億元。

　　任某將其中大部分錢(qián)用于炒期貨，結(jié)果賠了4.8億余元。擁有如此龐大的錢(qián)財(cái)，他大肆揮霍，購(gòu)買(mǎi)大量奢侈品，給閆某某買(mǎi)了上百萬(wàn)的跑車(chē)，還經(jīng)常出國(guó)游玩，過(guò)著極其奢侈的生活。截至任某被抓，其已經(jīng)揮霍了1.8個(gè)億。此外，貼現(xiàn)損失為3個(gè)億。

　　真狡猾，自學(xué)反偵查知識(shí)

　　辦十多個(gè)假身份證

　　2014年7月，任某騙取的承兌匯票陸續(xù)到期。

　　為了維持騙局，任某到濟(jì)南繼續(xù)尋找銀行行騙，可是此時(shí)很多銀行已增加了保險(xiǎn)措施。“這些銀行要求所有的簽約蓋章必須要面對(duì)面，而且有實(shí)時(shí)監(jiān)控。這樣的話，任某就無(wú)法繼續(xù)騙下去，也就無(wú)法填補(bǔ)窟窿了。”褚洪泉說(shuō)。

　　2014年7月14日，一家銀行的承兌匯票到期，卻聯(lián)系不上任某。該銀行的工作人員又找到任某的弟弟，其弟弟稱任某正在外面談生意，錢(qián)這兩天就還上?？墒堑冗^(guò)了兩天，銀行工作人員依然無(wú)法聯(lián)系到任某。

　　該銀行就向某石化公司核實(shí)閆某某的身份，發(fā)現(xiàn)閆某某也是假冒的。等銀行工作人員來(lái)到任某的辦公樓，早已人去樓空。

　　濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到報(bào)警后，意識(shí)到這是一起特大票據(jù)詐騙案件。“被騙銀行陸續(xù)報(bào)警，涉案金額超出我們想象，承兌匯票票面總金額99億余元。”褚洪泉說(shuō)。

　　“任某非常狡猾，他的電腦上有大量的反偵查資料，光虛假身份證件就有十多個(gè)。”褚洪泉稱，經(jīng)偵支隊(duì)歷時(shí)12個(gè)月，轉(zhuǎn)戰(zhàn)北京、上海、杭州、武漢、菏澤等多地，行程5萬(wàn)余公里，最終于2015年8月在武漢抓獲閆某某，在菏澤單縣抓獲任某。

　　任某被抓后，拒不供認(rèn)犯罪事實(shí)。經(jīng)偵支隊(duì)在主要犯罪嫌疑人零口供的情況下，成功偵破該起涉案金額99億元的特大保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)類票據(jù)詐騙案。本案共抓獲犯罪嫌疑人7名，查封多地房產(chǎn)二十三套，查封土地4宗，凍結(jié)涉案賬戶17個(gè)，追繳、避免經(jīng)濟(jì)損失2億余元。

　　2016年5月，經(jīng)濟(jì)南市中級(jí)人民法院和山東省高級(jí)人民法院兩審終審，主要犯罪嫌疑人任某、閆某某等人分別被判處無(wú)期徒刑、13年等有期徒刑。

　　“該案屬于新型高智商類經(jīng)濟(jì)犯罪案件，犯罪手段之高、涉案金額之大在濟(jì)南市尚屬首例。”6月29日上午，經(jīng)偵支隊(duì)辦案人員稱，該案被列入當(dāng)年公安部精品銀獎(jiǎng)案例。