不是每個(gè)人都必要還貸
專業(yè)人士建議,市民有多筆還款方式和期限不同的公積金貸款、商業(yè)性貸款,在提前還貸的順序選擇上,建議先歸還期限長、等額本息還款法的商業(yè)性貸款,再選擇期限短、等額本金還款法的商業(yè)性貸款,最后才是公積金貸款。
此外,對于目前有貸款,且短期內(nèi)又有購房計(jì)劃的,建議可先不提前還貸,提前還貸資金可通過銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)增值,然后作為以后新購入房產(chǎn)的資金,避免出現(xiàn)一套房低利率的貸款還掉了,現(xiàn)在又要去貸高利率的二套房貸款。
理財(cái)專家:三種情況不宜提前還貸
一、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作,即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行,利息也只會比前期更低。
二、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。
三、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。
房貸提前還款 專家解答什么情況下不宜提前還貸